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出口贴现(Export Billsl Discount)是指远期信用证项下,在开证行承兑远期汇票后,贴现银行有追索权地买入已经开证行承兑、未到期的信用证下远期汇票,是为出口人提供的融资。其主要功能是使出口人在即期收取远期债权,加速资金周转,减少资金压力,避免汇率风险。
1.出口人应按照合同和远期信用证的要求装运货物,并获取信用证所需单据。
2.出口人应向国内银行提交信用证所要求的单据,并委托其将单据送交开证行进行外汇兑换。
3.国内银行审查出口人提交的单据并将其邮寄给开证行,要求它们承兑远期汇票并在到期日付款。
4.开证行收到单据后,应当检查单据是否符合信用证的要求。审核无误后,接受远期汇票,并将付款到期日通知国内银行。
5.出口人向国内银行申请远期汇票贴现。
6.根据开证行通知的付款到期日,国内银行应在确定融资期限和金额后向出口人提供融资。
7.付款到期日前,开证行应将付款要求通知进口商。进口商应向开证行付款。
8.开证行收到进口商的付款后,应向国内银行付款。国内银行以收到的金额支付融资。
1.申请出口贴现;
2.出口贴现业务协议
出口贴现融资要求
出口贴现额一般不超过汇票金额减去贴现利息和银行手续费。
1.国内银行在开证行通知开证行应付款后办理出口贴现,只要开证行在到期日前不出故障,境内银行的融资就不会有任何风险,因此,即使出口人在银行中没有评级和信用额度,也可以办理出口贴现。
2.提前办理外汇结算,锁定汇率风险。
1.注意时间。申请出口贴现和贷款时间可由开证行或保兑行在接受信用证下的远期汇票后,并在开证行或确认行付款前接受。
2.前提条件。只有在开证行根据信用证承兑远期汇票并通知付款日期后,银行才能对远期汇票进行贴现。
3.银行办理出口贴现业务,保留追偿权,即开证行不付款时,银行可以收回出口人已经提供的资金。由于银行提供的资金不是最终的,受益人可以在几秒钟内根据出口贴现业务的外汇结算或会计手续申请退税。
出口人在装运后向A银行提交出口单证,银行向开证行提交单据。开证行已核准汇票,并承诺在90天内付款。
为了解决临时资金问题,出口人在确认开证行的信贷状况良好和信贷额度充足后,向A银行申请贴现开证行的金额。根据承兑金额,扣除贴现利息和预期银行费用,然后将贴现款项贷记出口人的活期账户。A行收到外汇后,应用收回的款项偿还贴现本金和利息,余额应记入出口人的活期账户。
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